买车有哪些费用要交怎么算，车险购买指南如何选择最合适的车险及价格计算器

各位车主朋友们！今天咱们可得好好唠唠车险综合改革这个事。这可关系到咱开车上路的保障和钱包。

①先说车损险的变化。以前车损险，有些情况是不赔的，像地震啊、车被偷了这种倒霉事，那都不在保障范围内。现在可不一样新的机动车示范产品的车损险主险保险责任增加了机动车全车盗抢、地震及生灾害、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任。这就像是给你的爱车穿上了更全面的防护铠甲，各种状况下都有保障了呀。而且，以前有些免赔率，像事故责任免赔率、找不到第三方免赔率这种容易让人“懵圈”的免赔约定都删除了，还有那些在实际理赔中容易引发争议的免责条款也被删了。这对于咱消费者来说，真的是太贴心了。以后理赔的时候，就不会因为这些东西扯皮了，省心不少。

②说说车险里新增的驾乘人员意外险产品。这可不仅仅是车损有保障了，连车上人员也被照应到了。并且，还有那些个增值服务的特约条款，什么代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等等。想象一下，车突然在路上出问题了，一个电话就有道路救援；不想自己去送检，还能代送检；喝了酒不想开车，有代驾服务。这些服务简直是太方便了，感觉就像是有个专属管家在照顾自己的车和自己一样。

③再看看保费这块儿。保险业根据市场实际风险情况重新算了商车险行业纯风险保费。那可是有大动作的，商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25%，预期赔付率由65％提高到75%。这意味着什么？就是车险产品费率与风险水平更加匹配。打个比方，就好像之前是按照一个比较模糊的价格在收费，现在是更精准地根据实际风险来定价了。对于咱们车主来说，如果自己开车比较小心，风险低，那交的保费可能就会更合理一些了。

④改革实施后的商车险无赔款优待系数也有改变。这个系数考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，对于偶尔赔付的消费者来说，费率上调幅度将降低。这就好比你偶尔不小心出了一次小事故，以前你的保费可能一下子就像火箭一样往上蹿，现在就不会蹿那么高了，是不是很棒？

⑤交强险责任限额变化后过渡方式也是很科学的。按照银保监会发布的那个公告，2020年9月19日零时起实行调整后的责任限额和费率浮动系数。要是在这个时间节点之前保险还没到期的交强险保单项下的机动车，在这之后发生道路交通事故的，就按照新的限额来执行。这种过渡方式保证了政策的顺利衔接，也不会让车主和保险公司乱了阵脚。

⑥还有那商业保险示范条款修订亮点不少。在扩大保险责任提升保障方面，就像前面说的车损险增加各种责任一样。另外险种整合得体系也更清晰了，把原来复杂得那些险种做了整合，比如主险机动车全车盗抢保险并入主险机动车损失保险，12个附加险和特约条款，6个并入主险，还新增了5个附加险，2个减费附加险和1个增值服务特约条款，感觉整个车险条款更像一个有条理的大套餐了。

⑦说到商业保险示范条款（2020版）的主险，就三个，车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险。咱们车主可以根据自己的需求去选择投保全部的险种，或者只选择一部分，是不是自由度还挺高的？

⑧商业保险示范条款（2020版）中的车损险责任扩大得很明显买车有哪些费用要交怎么算，除了前面提到很多责任的增加，像全车盗抢损失、自燃及不明原因火灾损失、玻璃单独破碎损失、发动机涉水损失、找不到第三方的车辆损失这些，还有各项事由免赔率等责任的增加，这些都是实实在在为车主考虑的保障。而第三者责任保险责任限额这部分，车损险保险责任描述简化了，改成那种概括式的，涵盖了自然灾害、意外事故和全车盗抢这几大方面。

这次车险综合改革真的是为消费者全方位考虑，让咱开车在路上更安心，保障更全面，还能在保费上更加合理。不知道大伙之前遇没遇到车险理赔那些糟心事，现在是不是很期待这样的改革真的让车险服务提升？