自从2018年资管新规开始实施后，银行的保本理解就逐渐退出了历史舞台。此时作为保本理财的替代产品的结构性存款迎来春天，规模出现爆发式上涨。然而从去年以来，结构性存款的规模却出现骤降，到底发生了什么？

结构性存款的收益率下降，也是让它变得不再那么香的原因之一。结构性存款的最大优势在于，在能保障本金的安全下，还有机会获得较高的收益，这是它受投资者青睐的主要原因之一。那些用结构性存款来套利的，也是冲着结构性存款的收益率较高来的。

不过在监管层的强监管及市场因素的作用下，过去一段时间结构性存款的收益率不断下降。以某股份制银行目前在售结构性存款为例，其一年期的结构性存款最高收益率才3%，而且还未必能拿到。

不过，结构性存款虽然规模和收益率都出现下降，但它仍然还是有一些优势的，在特定情况下，仍然有买的价值。

结构性存款要怎么买最划算？

首先，买短期的结构性存款可能会比中长期的更划算。结构性存款的最终到手收益，并不是周期越长的就越高。比如一股份制银行发行的结构性存款，90天期最高收益率可达到3.5%，而360天期的最高收益率才3%。

很多人可能不理解为什么周期更长的反而收益更低。这是因为结构性存款的最高收益并不一定是实际的到手收益。

而一般结构性存款都会设置一个保底收益，如果周期更长的结构性存款的最高收益相对较低，那么它的保底收益一般都会相对较高。比如上方说的90天期的结构性存款，保底收益就只有1.4%，而360天期的保底收益有1.95%。

不过，多数时候结构性存款的到手收益都会比保底收益高，此时短期结构性存款的到手收益可能就会比中长期结构性存款高。

其次，购买那些高收益比较容易实现的结构性存款。结构性存款一般至少都会设置两三收益率，其中最高收益率和最低收益率是必备的。但要想实现最高收益率，必须要达到一定条件才行，这个条件会在结构性存款的合同条款中有说明。

因此，要想尽可能地拿到高收益，就要尽量选择那些高收益条件容易实现的结构性存款。否则就算设置的收益再高却难以实现，最后不过是竹篮打水一场空。