等额本息和等额本金哪个划算(选择哪个方式更合适)

贷款买房：等额本金和等额本息是什么意思，选择哪个方式更合适？

目前的房价是大多数人无法承担的，所以从银行贷款买房就成了许多人买房的必然选择，我国银行现行的贷款方式主要有等额本金还款法和等额本息还款法两种，两种还款方式的总金额是不相同的，具体还款方式也是不相同的，那么哪种还款方式对想要贷款买房的人更合适呢，下面我们通过具体对比来看下哪种方式更适合自己。

买房贷款

等额本金还款法

等额本金还款法的通俗解释是，每月还的本金是一样的，每月还的利息是递减的，举个例子大家就明白了。

比如，我借给你了10万元，借款期限是10个月，约定的每月利率是1%，那么，在等额本金还款法的方式下，具体每月还款方式是：

第一个月偿还：本金1万+总本金10万×1%=1.1万元

第二个月偿还：本金1万+（总本金10万-上月已偿还本金1万）×1%=1.09万

第三个月偿还：本金1万+（总本金10万-上两个月已偿还本金2万）×1%=1.08万

以此类推，第四个月还1.07万元，第五个月还1.06万元......最后一个月还1.01万元，10个月合计还款10.55万元。

通过总结可以发现，每月的还款金额是不相等的，开始较多，越往后越少，呈现逐级递减的趋势。

贷款买房总金额不同

等额本息还款法

等额本息还款法的通俗解释是，每月还款的总金额都是相等的，但是每月还款的金额当中，本金和利息是变化的。

还是用上面同样的例子，我借给你了10万元，借款期限是10个月，约定的每月还款利率是1%，在等额本息还款的方式下，具体每月还款的方式是：

每月相同还款额的公式：[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]。

这个公式比较复杂，没有数学基础的人基本看不懂，这里就不展开公式的推导过程了，我们直接来说结论，按照上述的借款金额，参照等额本息的还款方式，每月应该等额还款为1.0558万元，那么10个月最终还款金额为10.558万元。

对比哪个适合自己

通过数据总结对比，我们可以发现等额本息还款方式比等额本金还款方式最终的还款金额要多，但是每月还款的金额是相等的，等额本金还款方式开始要比等额本息要多，但是最后慢慢就比等额本息少了，上述的例子当中看似差别不是很大，这是因为只取了10个月作为例子，大部分人的贷款期限都是20年或者30年的，也就是240个月或者360个月，本金要是多的话，时间再一拉长，相差金额就很大了。

那么，到底是选择等额本息合适呢，还是选择等额本金合适呢，这个要区分不同情况来看，具体涉及日常生活的参考方式主要有两种：

第一种，如果你是年轻人，贷款买房的年纪比较早，我个人建议是等额本金的方法。因为，年轻还没有结婚的时候，适当承受一些早期的还款压力对今后生活是有利的，因为今后还有可能结婚，生子，赡养老人，按20年到30年的贷款期限来看的话，越往后还款金额越少，可以腾出资金来去做关于生儿育女和赡养老人的事情。

第二种，如果你有别的好的投资渠道，可以获得超过银行贷款利息的收益，可以选择等额本息的方法，因为等额本息的还款方法每月还款的金额是固定的，而且等额本息开始阶段的还款金额要比等额本金少不少，可以更好的安排资金做投资。

关于等额本息和等额本金两种方法，大家觉得哪种方式更合适呢？